أداة مجانية · بلا تسجيلالشراء والتمويل
متى أجمع مقدم الشقة؟ مخطط ادخار المقدم
المقدم هدف يتحرك: يرتفع مع سعر الوحدة كل سنة بينما تنمو مدخراتك بعائد الشهادات. أدخل السعر ونسبة المقدم وما تدّخره شهريًا، ونحسب متى تلحق به وكم تحتاج شهريًا لتصل في موعد محدد.
الافتراضات محدَّثة:
خيارات متقدمة
النتيجة
- الهدف اليوم
- 500,000 جنيه
- الهدف حين تلحقه (+30.3%)
- 651,346 جنيه
- مدخراتك حين تلحقه
- 668,944 جنيه
- منها عائد الادخار
- 148,944 جنيه
- الهدف حين تلحقه بأسعار اليوم
- 493,325 جنيه
حساب استرشادي؛ عوائد الشهادات تتغير مع كل اجتماع للبنك المركزي، ونمو السعر افتراض لا تعهّد.
لا نحفظ شيئًا مما أدخلته؛ النتيجة كلها داخل الرابط، وتبقى على جهازك أنت.
كم تدّخر شهريًا لتصل في موعد محدد؟
| الأفق | الهدف حينها | الادخار الشهري المطلوب |
|---|---|---|
| سنة | 560,000 | 33,773 |
| سنتَين | 627,200 | 16,912 |
| 3 سنوات | 702,464 | 11,244 |
| 4 سنوات | 786,760 | 8,900 |
المطلوب شهريًا يبدأ من مدخراتك الحالية وعائدها؛ «خارج المتناول» يعني أكثر من ثلاثة أمثال ما تدّخره اليوم.
كيف حسبنا؟
- 1الهدف في الشهر t = سعر الوحدة × (1 + النمو السنوي)^(t ÷ 12) × نسبة المقدم؛ وإن أضفت أقساط السنة الأولى تُضاف نسبتها من السعر بخطة 8 سنوات شهرية بلا دفعة تسليم.
- 2المدخرات في الشهر t = مدخرات الشهر السابق × (1 + العائد السنوي ÷ 1200) + الادخار الشهري؛ في المسار المتوقع يكون العائد 18% ثم 13% ثم 10% ثم 9% لكل نافذة 3 سنوات، وفي الوضع الثابت النسبة نفسها.
- 3شهر اللحاق هو أول شهر تساوي فيه المدخرات الهدف أو تتجاوزه خلال 240 شهرًا؛ إن كانت مدخراتك اليوم تغطي الهدف فالنتيجة 0.
- 4المطلوب شهريًا لأفق T: المدخرات خطية في الادخار الشهري، فنحسب نمو المدخر الحالي G ومجموع عوامل نمو الدفعات A ونستخرج m = (الهدف في T − المدخر × G) ÷ A.
- 5الهدف بأسعار اليوم = الهدف حين تلحقه ÷ حاصل ضرب (1 + التضخم) لكل سنة من مسار التضخم المتوقع، والسنة الجزئية بالتناسب.
target_t = P × (1+g)^(t/12) × share ; S_t = S_{t−1} × (1 + r_t/1200) + m ; m_T = (target_T − S_0 × G_T) ÷ A_T
مثال: وحدة بـ5 ملايين جنيه ومقدم 10%: الهدف اليوم 500,000 جنيه. مدخر 100,000 جنيه في شهادة 18% وادخار 15,000 شهريًا مع نمو سعر 12% سنويًا: تلحق المدخرات بالهدف في الشهر 28 حين يكون 651,346 جنيهًا (+30.3%) ومدخراتك 668,944 جنيهًا منها 148,944 عائد ادخار؛ ويعادل الهدف حينها 493,325 جنيهًا بأسعار اليوم. للوصول في سنة تحتاج 33,773 جنيهًا شهريًا، وفي سنتَين 16,912، وفي 3 سنوات 11,244، وفي 4 سنوات 8,900.
- نسبة المقدم الافتراضية
- 10%
- مسار عائد الشهادات كل 3 سنوات
- 18% ← 13% ← 10% ← 9%
- العائد الثابت الافتراضي
- 18%
- نمو سعر الوحدة سنويًا
- 12%
- النمو المرصود 2021–2025
- 19.8% اسميًا (حقيقي ≈ 0)
- مسار التضخم لحساب «بأسعار اليوم»
- 14.9% ← 12% ← 8% ← 7% ثم 7%
- خطة أقساط السنة الأولى
- 8 سنوات شهرية بلا دفعة تسليم
- حدّ «خارج المتناول»
- 3 أمثال ادخارك الحالي
- أقصى مدة للبحث
- 20 سنة
ما لا تحسبه الأداة: مصاريف التعاقد الإدارية ومجلس الأمناء ووديعة الصيانة عند التسليم (أداة التكلفة الكلية)؛ ضريبة على عوائد الشهادات — معفاة للأفراد اليوم؛ زيادة راتبك أو ادخارك مع الوقت؛ الادخار الشهري ثابت؛ كسر الشهادة قبل موعدها وخصمه من العائد.
أسئلة شائعة
كم أدّخر شهريًا لأجمع مقدم شقة؟
يعتمد على موعدك: مقدم 10% لشقة بـ5 ملايين جنيه يساوي 500,000 جنيه اليوم، لكنه يصير 560,000 بعد سنة و627,200 بعد سنتَين بنمو 12% سنويًا. من 100,000 مدخرة في شهادة تحتاج 33,773 جنيهًا شهريًا لتصل في سنة، أو 16,912 في سنتَين، أو 11,244 في ثلاث سنوات.
بادخار 15,000 شهريًا تلحق بالهدف بعد 28 شهرًا.
لماذا يتحرك الهدف بينما أدّخر؟
لأن سعر الوحدة يرتفع كل سنة والمقدم نسبة منه.
- بنمو 12% سنويًا يصير مقدم الـ500,000 جنيه 651,346 جنيهًا بعد 28 شهرًا، أي زاد 30.3% وأنت تدّخر.
- المرصود في 2021–2025 كان 19.8% سنويًا اسميًا مع تضخم مماثل، فالنمو الحقيقي قريب من الصفر.
- الأداة تسابق مدخراتك مع الهدف شهرًا بشهر وتوقف عند أول شهر تلحق فيه.
هل أضع مدخرات المقدم في شهادة أم حساب توفير؟
الشهادة تعطي أكثر: شهادات الثلاث سنوات تعطي 17.75% في الأهلي ومصر و18% في CIB (سبتمبر 2026) مقابل 12–17% لحسابات التوفير، وعوائد الشهادات معفاة من ضريبة الدخل للأفراد بالمادة 31 من قانون 91 لسنة 2005. في المثال الافتراضي يضيف العائد 148,944 جنيهًا خلال 28 شهرًا.
لكن كسر الشهادة قبل موعدها يخصم من العائد، فاختر عائدًا شهريًا أو قسّم المبلغ على شهادات أصغر.
ماذا يُدفع مع المقدم عند التعاقد؟
غالبًا مصاريف إدارية 1% ومجلس أمناء 0.5% من السعر في المدن الجديدة، أي 75,000 جنيه لوحدة بـ5 ملايين، ثم يبدأ أول قسط بعد نحو 3 أشهر. وديعة الصيانة 8% تُدفع عند التسليم لا التعاقد.
إن فعّلت «أضف أقساط السنة الأولى» يرتفع الهدف إلى 1,062,500 جنيه (المقدم 10% + أقساط 11.25%) ويتأخر اللحاق به إلى 85 شهرًا بالافتراضات نفسها.
هل الذهب بديل لادخار المقدم؟
تاريخيًا ارتفع جرام الذهب 21 من 467 جنيهًا في سبتمبر 2016 إلى 6,320 جنيهًا في سبتمبر 2026، أي 29.7% سنويًا، لكن هذا يتضمن تعويمات 2016 و2023 و2024 وهو تاريخ لا توقّع. الذهب يتذبذب في المدى القصير وقد يهبط في الشهر الذي تحتاج فيه المقدم، بينما الشهادة رقم مضمون بموعده.
الأداة لا تنصح بأداة ادخار؛ هي تحسب فقط أثر أي عائد تدخله في «خيارات متقدمة».
ماذا أفعل إذا لم يلحق الادخار بالسعر؟
إن ظهر «لا يلحق» فالسعر ينمو أسرع من مدخراتك خلال 20 سنة. الحلول بترتيب أثرها: قلّل السعر المستهدف بمنطقة أو مساحة أصغر (أداة «أين تشتري بميزانيتك»)، أو اختر خطة بمقدم 5% بدل 10%، أو ارفع الادخار الشهري نحو الرقم في جدول الآفاق، أو جمّد السعر بحجز مبكر إن سمح المطور.
بلا عائد على المدخرات يتأخر اللحاق من 28 شهرًا إلى 44 في المثال الافتراضي.