أداة مجانية · بلا تسجيلالشراء والتمويل
كم أستطيع أن أشتري؟ حاسبة القدرة الشرائية
أدخل صافي دخلك الشهري وما تدفعه من أقساط أخرى وما لديك من كاش للمقدم، ونحسب أقصى سعر وحدة يقبله البنك أو تتحمّله خطة المطور.
الافتراضات محدَّثة:
خيارات متقدمة
النتيجة
- أقصى قسط شهري (40% من الدخل − التزاماتك)
- 14,000 جنيه
- أقصى قرض (12% على 20 سنة)
- 1,271,472 جنيه
- المقدم المطلوب عند هذا السعر
- 317,868 جنيه
- ما يحدّك
- الدخل (القسط)
قسطك الأقصى هو الحدّ؛ كاشك يكفي لوحدة حتى 2,500,000 جنيه
اعرض المشاريع المطابقة لميزانيتك ←حساب استرشادي بقاعدة القسط ÷ الدخل؛ البنك يقيّم الدخل المُثبت والسنّ والتاريخ الائتماني، والمطور قد يقبل خطة أطول.
لا نحفظ شيئًا مما أدخلته؛ النتيجة كلها داخل الرابط، وتبقى على جهازك أنت.
كيف حسبنا؟
- 1أقصى قسط شهري = صافي الدخل × حدّ القسط (40% افتراضيًا) − أقساطك الأخرى، ولا يقل عن صفر.
- 2في التمويل البنكي: أقصى قرض = القسط × القيمة الحالية لدفعة واحدة على المدة بالفائدة الشهرية؛ ثم أقصى سعر من جهة الدخل = القرض ÷ نسبة التمويل (80%)، ومن جهة الكاش = كاشك ÷ نسبة المقدم (20%).
- 3في خطة المطور: أقصى سعر من جهة الدخل = القسط × الأشهر ÷ (1 − نسبة المقدم)، ومن جهة الكاش = كاشك ÷ نسبة المقدم.
- 4أقصى سعر الوحدة هو الأصغر من الاثنَين، ونسمّي القيد الذي حدّك: الدخل أو الكاش.
- 5المقدم المطلوب = أقصى السعر × نسبة المقدم؛ وإن حدّك الكاش عرضنا القسط الفعلي وهو أقل من أقصاك.
maxLoan = payment × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r ; maxPrice = min(maxLoan ÷ LTV, cash ÷ (1 − LTV))
مثال: صافي دخل 35,000 جنيه بلا التزامات وكاش 500,000 جنيه، تمويل بنكي 12% على 20 سنة بتمويل 80%: أقصى قسط 14,000 جنيه، أقصى قرض 1,271,472 جنيهًا، السعر من جهة الدخل 1,589,340 جنيهًا ومن جهة الكاش 2,500,000 جنيه — فأقصى سعر 1,589,340 جنيهًا ويحدّك الدخل، والمقدم المطلوب 317,868 جنيهًا.
- حدّ القسط من الدخل
- 40%
- الفائدة الافتراضية
- 12% (مبادرة متوسطي الدخل)
- مدة التمويل الافتراضية
- 20 سنة
- أقصى نسبة تمويل
- 80%
- خطة المطور الافتراضية
- 8 سنوات بمقدم 10%
ما لا تحسبه الأداة: سقف الدخل في المبادرات (40 ألفًا للفرد و50 ألفًا للأسرة) وشرط عدم ملكية وحدة أخرى؛ السنّ عند نهاية التمويل (غالبًا 60–65 سنة)؛ المصاريف الإدارية والتسجيل — تحتاج كاشًا فوق المقدم.
أسئلة شائعة
ما قاعدة الـ40% في التمويل العقاري؟
قاعدة البنك المركزي: قسط التمويل العقاري لا يتجاوز 40% من صافي الدخل الشهري، وإجمالي أقساطك كلها لا يتجاوز 50%. بدخل 35,000 جنيه يكون أقصى قسط 14,000 جنيه، وبفائدة 12% على 20 سنة يحمل هذا القسط قرضًا نحو 1.27 مليون جنيه.
الأداة تطبّق القاعدة نفسها على خطة المطور حتى يبقى القسط محتملًا.
لماذا تختلف النتيجة بين التمويل البنكي وخطة المطور؟
لأن القسط البنكي يحمل فائدة والمدة أطول، بينما خطة المطور بلا فائدة معلنة وأقصر. بالقسط نفسه 14,000 جنيه: البنك يمنحك قرضًا نحو 1.27 مليون على 20 سنة، والمطور يقبل نحو 1.34 مليون مقسَّطة على 8 سنوات.
والمقدم يختلف أيضًا: 20% فأكثر لدى البنك، ونحو 10% لدى المطور، فيصبح الكاش قيدًا أقل في خطة المطور.
ما الذي يحسبه البنك دخلًا؟
الدخل الثابت المُثبت بمستندات: مفردات مرتب أو تحويلات بنكية منتظمة لثلاثة إلى ستة أشهر، أو إقرار ضريبي وسجل تجاري لأصحاب الأعمال. الحوافز غير المنتظمة والدخل النقدي غير المُثبت لا يُحتسبان غالبًا.
دخل الزوجَين يُجمع في التمويل المشترك، وهو الطريق المعتاد لرفع السقف.
كيف تؤثر أقساطي الأخرى على ما أستطيع شراءه؟
كل جنيه قسط قائم يُخصم من قسطك العقاري المتاح مباشرة. قسط سيارة 5,000 جنيه بدخل 35,000 يخفض القسط المتاح من 14,000 إلى 9,000 جنيه، أي يفقدك نحو 570 ألف جنيه من سعر الوحدة بفائدة 12% على 20 سنة.
سداد قرض قصير قبل التقديم قد يرفع سقفك أكثر من زيادة المقدم.
أعمل في الخارج ودخلي بالدولار — هل تنطبق القاعدة نفسها؟
نعم؛ يُحوَّل الدخل إلى الجنيه بسعر البنك يوم التقديم وتُطبَّق نسبة الـ40% نفسها. المبادرات المدعومة (8% و12%) تشترط الإقامة والعمل في مصر غالبًا، فالمصريون بالخارج يُموَّلون بفائدة السوق الحر (13–20%) ما يخفض ما يحمله القسط.
أدخل الدخل بالجنيه بعد التحويل واختر فائدة 18% لتقدير واقعي.