أداة مجانية · بلا تسجيلالشراء والتمويل
مقارنة خطط السداد: أي عرض من المطور أوفر؟
البائع يعرض عليك ثلاث خطط بمقدمات ومدد مختلفة. أدخلها كما هي، ونرتّبها بالقسط والمدفوع عند التسليم وقيمتها الحقيقية اليوم.
الافتراضات محدَّثة:
الخطة 1
الخطة 2
الخطة 3
خيارات متقدمة
النتيجة
- الخطة 1 — قيمتها اليوم
- 2,878,378 جنيه
- الخطة 2 — قيمتها اليوم
- 2,483,115 جنيه
- الخطة 3 — قيمتها اليوم
- 3,157,252 جنيه
- الأقل مخاطرة قبل التسليم
- الخطة 2 (45% مدفوعة)
- الأقل قسطًا شهريًا
- الخطة 2 (35,417 جنيه)
حساب استرشادي على أقساط شهرية متساوية بلا فوائد؛ الإجمالي الاسمي واحد لكل الخطط، والفرق كله في توقيت الدفع.
لا نحفظ شيئًا مما أدخلته؛ النتيجة كلها داخل الرابط، وتبقى على جهازك أنت.
الخطط جنبًا إلى جنب
| المقياس | الخطة 1مقدم 10% · 8 سنوات · 5% عند التسليم | الخطة 2مقدم 5% · 10 سنوات · 10% عند التسليم | الخطة 3مقدم 15% · 7 سنوات |
|---|---|---|---|
| المقدم | 10% — 500,000 | 5% — 250,000 | 15% — 750,000 |
| القسط الشهري | 44,271 | 35,417الأفضل | 50,595 |
| المدفوع حتى التسليم | 2,609,375 (52%) | 2,237,500 (45%)الأفضل | 2,875,000 (57%) |
| القيمة الحالية | 2,878,378 | 2,483,115الأفضل | 3,157,252 |
| الخصم الفعلي عن السعر | 42.4% | 50.3%الأفضل | 36.9% |
القيمة الحالية = ما تساويه كل دفعات الخطة اليوم بعائد بديل 18%؛ الأقل هي الأوفر فعلًا، و«الخصم الفعلي» هو ما تنقصه عن السعر الاسمي.
كيف حسبنا؟
- 1لكل خطة: المقدم = السعر × نسبته، ودفعة التسليم = السعر × نسبتها، والقسط الشهري = المتبقي ÷ (المدة × 12) بلا فوائد.
- 2نبني تدفق الدفعات على الزمن: المقدم اليوم، ثم قسط كل شهر، ثم دفعة التسليم في شهر التسليم.
- 3القيمة الحالية = مجموع كل دفعة مقسومة على (1 + العائد البديل الشهري) مرفوعًا لعدد أشهرها؛ والخصم الفعلي = 1 − القيمة الحالية ÷ السعر.
- 4نرتّب الخطط بالقيمة الحالية الأقل، ونعلّم الأقل مدفوعًا حتى التسليم والأقل قسطًا.
PV = down + Σ installment ÷ (1 + r/12)^t + delivery ÷ (1 + r/12)^(deliveryYears × 12)
مثال: وحدة بـ5 ملايين تُسلَّم بعد 3.5 سنة بعائد بديل 18%: الخطة 1 (مقدم 10%، 8 سنوات، 5% عند التسليم) قسطها 44,271 جنيهًا وقيمتها اليوم 2,878,378؛ الخطة 2 (5%، 10 سنوات، 10%) قسطها 35,417 وقيمتها 2,483,115؛ الخطة 3 (15%، 7 سنوات، بلا دفعة تسليم) قسطها 50,595 وقيمتها 3,157,252. الخطة 2 أوفر فعلًا بفارق 395,263 جنيهًا عن الخطة 1، وهي أيضًا الأقل مدفوعًا حتى التسليم (44.75%) والأقل قسطًا.
- الخطة 1 الافتراضية
- قياسي: 10% · 8 سنوات · 5% تسليم
- الخطة 2 الافتراضية
- مقدم منخفض: 5% · 10 سنوات · 10% تسليم
- الخطة 3 الافتراضية
- قصير: 15% · 7 سنوات · 0% تسليم
- سنوات حتى التسليم
- 3.5 سنة
- العائد البديل (معدل الخصم)
- 18%
ما لا تحسبه الأداة: وديعة الصيانة ورسوم النادي والجراج (واحدة لكل الخطط فلا تغيّر الترتيب)؛ خصم الكاش (أداة «كاش أم تقسيط»)؛ اختلاف السعر بين الخطط إن رفع المطور السعر للمدة الأطول — أدخل كل خطة بسعرها في «قارن وحدتَين»؛ غرامات التأخير وتغيّر عائد الشهادات مع السنوات.
أسئلة شائعة
كيف أقارن بين خطتَي سداد بمقدم ومدة مختلفَين؟
لا تقارن الإجمالي؛ فهو السعر نفسه في كل خطة. قارن القيمة الحالية: كل دفعة تُخصم بعائد بديل (ما تكسبه لو بقي المال في شهادة) بحسب موعدها، فتصير الخطط قابلة للمقارنة بقيمة اليوم.
الأقل قيمة حالية هي الأوفر فعلًا، وغالبًا تكون الأطول مدة والأقل مقدمًا.
لماذا الخطة الأطول أوفر رغم أن الإجمالي واحد؟
لأن الجنيه الذي تدفعه بعد 8 سنوات أرخص من الجنيه الذي تدفعه اليوم؛ ما تحتفظ به يعمل لك في شهادة بعائد 18%. في المثال الافتراضي تساوي خطة 10 سنوات بمقدم 5% نحو 2.48 مليون بقيمة اليوم مقابل 3.16 مليون لخطة 7 سنوات بمقدم 15%، على السعر نفسه 5 ملايين.
ما «الخصم الفعلي» في النتيجة؟
هو الفرق بين السعر الاسمي والقيمة الحالية للخطة نسبةً إلى السعر. خطة قيمتها اليوم 2.48 مليون من سعر 5 ملايين تحمل خصمًا فعليًا نحو 50%، وهذا ما ينبغي أن تقارنه بخصم الكاش الذي يعرضه المطور؛ إن كان خصم الكاش أقل من الخصم الفعلي فالتقسيط أوفر.
هل الأوفر بقيمة اليوم هو الأفضل دائمًا؟
ليس بالضرورة؛ الخطة الأطول تعني أقساطًا تمتد سنوات بعد التسليم والتزامًا أطول مع المطور. لذلك تعرض الأداة مقياسَين آخرَين: المدفوع حتى التسليم (كلما قلّ قلّت مخاطرتك إن تأخر المشروع) والقسط الشهري (هل يناسب دخلك).
اختر الخطة التي توازن الثلاثة.
ما العائد البديل الذي أدخله؟
العائد السنوي الذي تحصل عليه فعلًا لو لم تدفع المال للمطور: شهادات البنوك الثابتة 3 سنوات نحو 18% اليوم، وقد تنخفض مع خفض الفائدة. جرّب 12% و18% وانظر هل يتغير الترتيب؛ إن بقيت الخطة نفسها أوفر في الحالتَين فالقرار مستقر.