التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان: الفائدة والشروط (2026)
يقدّم بنك التعمير والإسكان برنامجًا حرًا غير مدعوم يموّل حتى 80% من قيمة الوحدة بلا حد أقصى للمبلغ، على مدة من سنة إلى 15 سنة، للعمر من 21 حتى 60 سنة للموظفين و65 لأصحاب الأعمال، بقسط لا يتجاوز 40% من صافي الدخل. البنك لا ينشر سعر الفائدة على صفحته ويكتب «سعر عائد تنافسي»، لذلك لا ننشر رقمًا باسمه. تحققنا في 3 سبتمبر 2026 والشروط قابلة للتغيير.
آخر تحقق من الأرقام:
الأرقام الأساسية بمصادرها
- نسبة التمويل (البرنامج الحر)
- حتى 80% من قيمة الوحدة، بلا حد أقصى للمبلغ
- بنك التعمير والإسكان — صفحة التمويل العقاري ·
- مدة السداد (البرنامج الحر)
- من سنة حتى 15 سنة
- بنك التعمير والإسكان — صفحة التمويل العقاري ·
- العمر والقسط
- من 21 سنة حتى 60 للموظفين و65 لأصحاب الأعمال؛ القسط حتى 40% من صافي الدخل
- بنك التعمير والإسكان — صفحة التمويل العقاري ·
- فائدة البرنامج الحر
- غير منشورة («سعر عائد تنافسي»)؛ حاسبة الموقع تحيل إلى مركز الاتصال 19995 — لم ننشر رقمًا لأننا لم نتحقق منه
- بنك التعمير والإسكان — صفحة التمويل العقاري وحاسبة القروض ·
- أسعار البنك المركزي (للسياق والمثال التوضيحي)
- إقراض لليلة واحدة 20%، إيداع 19%
- مصراوي والبورصة — قرار لجنة السياسة النقدية 20 أغسطس 2026 ·
- مبادرة 8%
- 85% حتى 1.1 مليون و80% حتى 1.4 مليون، 30 سنة، مصاريف 1%، دخل 13,000/18,000
- بنك التعمير والإسكان — صفحة التمويل العقاري ·
- مبادرة 12%
- 80% بحد أقصى 2.5 مليون جنيه، 25 سنة، دخل 40,000/50,000
- بنك التعمير والإسكان — صفحة التمويل العقاري ·
- برنامج ضمان الشهادات
- حتى 90% من الوحدة وبما لا يتجاوز 90% من الشهادات
- بنك التعمير والإسكان — صفحة التمويل العقاري ·
- حصة البنك في مبادرات المركزي حتى يناير 2026
- 8.01 مليار جنيه لـ76,546 مستفيدًا (8.05%، المركز الرابع)
- Daily News Egypt — Banks inject EGP 99.5bn into mortgage initiatives ·
الأرقام كما كانت معلنة يوم التحقق؛ البنوك تغيّرها دون إشعار، والقرار النهائي لدى البنك بعد دراسة الائتمان.
1. لماذا يُذكر بنك التعمير والإسكان أولًا عند الحديث عن التمويل العقاري؟
تأسس البنك أصلًا لتمويل الإسكان، وما زال أحد أكبر المنفذين لمبادرات البنك المركزي: بحسب Daily News Egypt (7 فبراير 2026) قدّم البنك 8.01 مليار جنيه لـ76,546 مستفيدًا حتى يناير 2026، أي 8.05% من إجمالي تمويلات المبادرة البالغة 99.5 مليار جنيه، في المركز الرابع بين البنوك. غير أن هذا الثقل يخص وحدات صندوق الإسكان الاجتماعي، وما يخص مشتري الكمبوند هو البرنامج الحر الذي يعمل بقواعد مختلفة تمامًا.
2. ما شروط البرنامج الحر غير المدعوم؟
بحسب صفحة التمويل العقاري على موقع البنك (تحققنا منها في 3 سبتمبر 2026): تمويل حتى 80% من قيمة الوحدة، ولا يوجد حد أقصى لمبلغ التمويل، ومدة سداد من سنة حتى 15 سنة. البرنامج للأفراد، وللشركات تمويل المباني والوحدات الإدارية والمصيفية. السن من 21 سنة، وحتى 60 سنة للموظفين عند استحقاق القرض و65 لأصحاب الأعمال، والقسط حتى 40% من صافي الدخل.
غياب الحد الأقصى ميزة حقيقية لوحدات الكمبوندات الكبيرة: وحدة بـ25 مليون جنيه يمكن نظريًا تمويل 20 مليونًا منها، بينما يقف CIB عند 15 مليونًا. في المقابل المدة أقصر (15 سنة مقابل 20 عند CIB)، ولا تذكر الصفحة شيئًا عن الوحدات غير المسجّلة أو تحت الإنشاء، فاسأل عنها صراحة قبل أن تعتمد على البنك في كمبوند لم يُسلَّم.
3. كم فائدة التمويل العقاري في بنك التعمير والإسكان؟
لا ينشر البنك رقم الفائدة على البرنامج الحر؛ صفحته تكتب «سعر عائد تنافسي» فقط، وحاسبة القروض على موقعه لا تتضمن برنامج التمويل العقاري وتحيل إلى مركز الاتصال 19995 لمعرفة الأسعار الفعلية. قاعدتنا ألا ننشر رقمًا لم نره من مصدره، لذلك تجد الخانة فارغة هنا، وسنحدّثها حين ينشر البنك رقمًا. للسياق فقط: البنك المركزي ثبّت سعر الإقراض لليلة واحدة عند 20% في 20 أغسطس 2026 (مصراوي والبورصة)، وفوائد التمويل الحر في البنوك المصرية تُبنى فوق هذا السعر.
مثال توضيحي بافتراض معلن لا بسعر البنك: قرض 8 ملايين جنيه (80% من وحدة بـ10 ملايين) على 15 سنة بفائدة 20% متناقصة يعطي قسطًا = 8,000,000 × 0.016667 ÷ (1 − 1.016667^−180) ≈ 140,500 جنيه شهريًا، ويستلزم بقاعدة الـ40% دخلًا صافيًا لا يقل عن 351,300 جنيه شهريًا. غيّر الفائدة في حاسبة التمويل بمجرد أن تحصل على السعر الفعلي من البنك.
4. ما الفرق بين مبادرة 8% ومبادرة 12% في البنك؟
برنامج 8% متناقصة لمتوسطي الدخل: تمويل حتى 85% من قيمة الوحدة إذا كانت حتى 1.1 مليون جنيه، و80% إذا كانت بين 1.1 و1.4 مليون، مدة حتى 30 سنة أو بلوغ سن المعاش، مصاريف إدارية 1%، ودمج دخل الزوجين مسموح، بحدود دخل 13,000 جنيه للأعزب و18,000 للأسرة. برنامج 12% متناقصة: تمويل حتى 80% بحد أقصى 2.5 مليون جنيه، مدة حتى 25 سنة أو سن المعاش، بحدود دخل 40,000 للأعزب و50,000 للأسرة (صفحة البنك، 3 سبتمبر 2026).
الميزة التي يؤكدها البنك أن العائد في برامج المبادرة لا يتغير طوال مدة التمويل، وهو ما لا يتوفر في البرنامج الحر. لكن سقف 2.5 مليون للوحدة، وشرط أن تكون الوحدة جاهزة للسكن الدائم، يعنيان أن وحدة الكمبوند بملايينها الثمانية أو العشرين خارج المبادرة تمامًا. إن كان دخلك داخل السقوف وتبحث عن وحدة إعادة بيع جاهزة دون 2.5 مليون فالمبادرة تستحق السؤال؛ وإلا فاحسب على فائدة السوق التي يحددها البنك بعد دراسة ملفك.
5. ما برنامج التمويل العقاري بضمان الشهادات؟
برنامج قائم على ضمان نقدي (شهادات إيداع) يموّل حتى 90% من قيمة الوحدة السكنية بما لا يتجاوز 90% من قيمة الشهادات المقدَّمة كضمان، بلا حد أقصى للمبلغ، ومتاح لعملاء البنك الحاليين والجدد بحلول مخصصة (صفحة البنك، 3 سبتمبر 2026). يخدم هذا البرنامج المشتري الذي يملك سيولة في شهادات مرتفعة العائد ولا يريد كسرها قبل استحقاقها: يحصل على الوحدة بمقدم 10% فقط ويظل عائد الشهادة يعمل. الحساب هنا بسيط: قارن عائد شهادتك الصافي بفائدة القرض التي سيعرضها البنك؛ إن كان الفرق ضدك فكسر الشهادة أرخص.
6. كيف يقارن بنك التعمير والإسكان بـCIB لمشتري الكمبوند؟
المدة: 15 سنة في البنك مقابل 20 في CIB، أي قسط أعلى عند البنك على نفس المبلغ. السقف: لا حد أقصى في البنك مقابل 15 مليونًا في CIB، وهي نقطة حاسمة حين يتجاوز سعر الوحدة 18.75 مليون جنيه (15 ÷ 0.8). الفائدة: كلاهما لا ينشرها صريحة، لكن أمثلة CIB تعادل نحو 18.5% بينما لا يقدّم البنك أمثلة. الوحدات غير المسجّلة: CIB يذكرها صراحة والبنك يصمت. الرسوم: CIB ينشر جدولًا كاملًا (2% إدارية، 7% سداد معجّل) والبنك لا ينشر رسوم البرنامج الحر على صفحته. الأنسب لمن يشتري فوق 18 مليونًا ويملك دخلًا يستوعب مدة أقصر: البنك؛ ولمن يريد مدة أطول ووضوحًا في الرسوم: CIB.
في الحالتين أدخل سعر الوحدة المؤرَّخ من كتالوج إيجيبيانا في حاسبة التمويل، وجرّب 15 و20 سنة، ثم راجع أداة وحدتك حسب ميزانيتك لترى الشريحة السعرية التي يحتملها دخلك عند قاعدة الـ40%. الشروط المذكورة بتاريخ 3 سبتمبر 2026، وقد يغيّرها البنكان في أي وقت، والقرار النهائي بالفائدة والمدة والقبول لدى البنك بعد دراسة الائتمان لا لدى أي مقال.
بصراحة
- البنك لا ينشر فائدة البرنامج الحر ولا رسومه على موقعه؛ كل ما ستسمعه في الفرع يجب أن يُكتب في عرض رسمي قبل أن تدفع مقدمًا للمطور اعتمادًا عليه.
- المدة القصوى 15 سنة تعني قسطًا أعلى بنحو 3–4% من قسط 20 سنة على نفس المبلغ عند فوائد بين 18.5% و20% (بصيغة القسط الثابت)، وتضيّق الفرصة على من تجاوز الخامسة والأربعين بسبب سقف الـ60.
- عبارة «تمويل للوحدات السكنية الجاهزة» تظهر في شروط المبادرة، ولا تذكر صفحة البرنامج الحر الوحدات تحت الإنشاء أو غير المسجّلة أصلًا؛ افترض الرفض حتى يثبت العكس كتابيًا.
- عبارة «لا يوجد حد أقصى» لا تعني أن البنك سيموّل أي مبلغ؛ قاعدة 40% من الدخل هي السقف الفعلي، وقرض 20 مليونًا على 15 سنة بافتراض 20% متناقصة (سعر الإقراض لدى المركزي، لا سعر البنك) يعطي قسطًا نحو 351,300 جنيه ويستلزم دخلًا صافيًا يقارب 878,000 جنيه شهريًا.
الأسئلة الشائعة
كم فائدة التمويل العقاري في بنك التعمير والإسكان 2026؟
لا ينشر البنك الرقم على صفحة البرنامج الحر ويكتب «سعر عائد تنافسي» فقط (3 سبتمبر 2026)، لذلك لا ننشر رقمًا باسمه. مبادرتا المركزي لديه بفائدة 8% و12% متناقصة، لكنهما لوحدات حتى 2.5 مليون جنيه.
ما الحد الأقصى للتمويل العقاري في بنك التعمير والإسكان؟
لا يوجد حد أقصى للمبلغ في البرنامج الحر بحسب صفحة البنك، بنسبة تمويل حتى 80% من قيمة الوحدة. السقف الفعلي هو دخلك: القسط لا يتجاوز 40% من صافي الدخل الشهري.
ما مدة التمويل العقاري في بنك التعمير والإسكان؟
من سنة حتى 15 سنة في البرنامج الحر، بشرط ألا يتجاوز عمرك 60 سنة للموظفين أو 65 لأصحاب الأعمال عند استحقاق القرض. برامج المبادرة تصل إلى 25 أو 30 سنة أو بلوغ سن المعاش.
هل يموّل بنك التعمير والإسكان شقة في كمبوند؟
البرنامج الحر يموّل الوحدات السكنية للأفراد حتى 80% بلا سقف للمبلغ، وهو ما يناسب وحدات الكمبوندات سعريًا. لكن الصفحة لا تذكر الوحدات غير المسجّلة أو تحت الإنشاء؛ اسأل عن كمبوندك تحديدًا.
هل يمكن التمويل العقاري بضمان شهادات الإيداع؟
نعم، لدى البنك برنامج يموّل حتى 90% من قيمة الوحدة بما لا يتجاوز 90% من قيمة الشهادات المقدَّمة كضمان، بلا حد أقصى، للعملاء الحاليين والجدد (صفحة البنك، 3 سبتمبر 2026).
المصادر
- بنك التعمير والإسكان — التمويل العقاري — تاريخ الزيارة
- بنك التعمير والإسكان — حاسبة القروض — تاريخ الزيارة
- Daily News Egypt — Banks inject EGP 99.5bn into low, middle-income mortgage initiatives by January 2026 — تاريخ الزيارة
- مصراوي — البنك المركزي يبقي على سعر الفائدة دون تغيير للمرة الرابعة (20 أغسطس 2026) — تاريخ الزيارة
- البورصة — المركزي المصري يقرر تثبيت أسعار الفائدة (20 أغسطس 2026) — تاريخ الزيارة
هذا المقال للشرح العام ولا يُعد نصيحة مالية شخصية؛ تحقّق من الشروط الحالية مع البنك قبل أي التزام.