أداة مجانية · بلا تسجيلالشراء والتمويل
هل أستحق مبادرة التمويل العقاري 8% أو 12%؟
أدخل دخلك الشهري وحالتك الاجتماعية وسعر الوحدة والمقدم وعمرك، ونفحص شروط المبادرتَين شرطًا شرطًا ونعرض القسط في المبادرة التي تنطبق عليك.
الافتراضات محدَّثة:
خيارات متقدمة
النتيجة
- مبادرة محدودي الدخل 8%
- لا تنطبق — يخفق شرطان
- مبادرة متوسطي الدخل 12%
- تنطبق
- القسط ÷ الدخل (الحد 40%)
- 38%
- العمر عند نهاية القرض
- 55 سنة
- للمقارنة: السوق الحر 18%
- 18,520 جنيه
فحص استرشادي وفق الشروط المعلنة؛ القرار النهائي للبنك بعد الاستعلام الائتماني.
لا نحفظ شيئًا مما أدخلته؛ النتيجة كلها داخل الرابط، وتبقى على جهازك أنت.
الشروط شرطًا شرطًا
| الشرط | 8% محدودي الدخل | 12% متوسطي الدخل |
|---|---|---|
| الدخل الشهري | ✗يتجاوز السقف 12,000 جنيهًا | ✓حتى 40,000 جنيهًا |
| سعر الوحدة | ✗يتجاوز سقف 1.35 مليون (بمصعد) | ✓حتى 2.5 مليون |
| المقدم | ✓10% على الأقل | ✓20% على الأقل |
| مدة التمويل | ✓من 5 إلى 30 سنة | ✓من 5 إلى 25 سنة |
| العمر عند نهاية القرض | ✓55 سنة | ✓55 سنة |
| القسط لا يتجاوز 40% من الدخل | ✓29% من الدخل | ✓38% من الدخل |
| لم يستفد من مبادرة أو دعم سابق | ✓لا استفادة سابقة | ✓لا استفادة سابقة |
| الوحدة قائمة وكاملة التشطيب | ✓جاهزة | ✓جاهزة |
سقف دخل مبادرة 8% (12,000 للأعزب و15,000 للأسرة) تقديري من طرح الإسكان الاجتماعي 2026، وسقف وحدتها 1.35 مليون بمصعد و1.25 مليون بلا مصعد؛ وبقية الشروط من إعلان البنك المركزي وصفحات البنوك.
كيف حسبنا؟
- 1القرض = سعر الوحدة − المقدم، والقسط الشهري متناقص بفائدة المبادرة (8% أو 12%) على المدة المختارة.
- 2لكل مبادرة ثمانية شروط: الدخل بين الحد الأدنى والسقف، سعر الوحدة تحت سقفها، المقدم لا يقل عن حدها، المدة بين 5 سنوات وحدها الأقصى، العمر عند نهاية القرض لا يتجاوز 75 سنة، القسط لا يتجاوز 40% من الدخل، لا استفادة سابقة، والوحدة قائمة كاملة التشطيب.
- 3تنطبق المبادرة إذا تحققت الشروط كلها؛ وإن انطبقت المبادرتان فالأوفر 8%.
- 4إن لم تنطبق أي منهما نعرض قسط السوق الحر بفائدة 18% والمقدم المطلوب حسب طبيعة دخلك.
monthly = annuity(price − down, rate, years × 12); eligible = all(checks); dti = monthly ÷ income ≤ 40%
مثال: أعزب بدخل 35,000 جنيه شهريًا يشتري وحدة بـ1.5 مليون بمقدم 20% (300,000) على 20 سنة وعمره 35: القرض 1,200,000 بفائدة 12% يعطي قسطًا 13,213 جنيهًا أي 37.8% من الدخل، والعمر عند نهاية القرض 55 — تنطبق مبادرة متوسطي الدخل. ولا تنطبق مبادرة 8% لأن السعر يتجاوز 1.35 مليون والدخل يتجاوز 12,000. في السوق الحر بفائدة 18% يكون القسط 18,520 جنيهًا.
- مبادرة 12%: سقف الدخل
- 40 ألف أعزب · 50 ألف أسرة
- مبادرة 12%: سقف الوحدة والمقدم والمدة
- 2.5 مليون · 20% · 25 سنة
- مبادرة 8%: سقف الدخل
- 12 ألف أعزب · 15 ألف أسرة
- مبادرة 8%: سقف الوحدة والمقدم والمدة
- 1.35 مليون بمصعد (1.25 بلا مصعد) · 10% · 30 سنة
- القسط ÷ الدخل
- 40%
- العمر عند نهاية القرض
- 75 سنة (بنوك أخرى 65)
- نسبة التمويل حسب الدخل
- 80% راتب · 75% خاص · 60% معاش
- السوق الحر
- 18% · تمويل حتى 80%
ما لا تحسبه الأداة: الاستعلام الائتماني والتزاماتك الأخرى (إجمالي الأعباء حتى 50% من الدخل)؛ مصاريف التقييم والإدارة والتأمين على الحياة والوحدة؛ رد فرق الدعم إن سُدد القرض مبكرًا خلال أول 7 سنوات؛ اختلاف الشروط التفصيلية بين بنك وآخر.
أسئلة شائعة
ما شروط مبادرة التمويل العقاري 12% لمتوسطي الدخل؟
دخل شهري لا يتجاوز 40,000 جنيه للأعزب و50,000 للأسرة، ووحدة سعرها حتى 2.5 مليون جنيه قائمة وكاملة التشطيب، ومقدم 20% على الأقل، ومدة حتى 25 سنة، وقسط لا يتجاوز 40% من الدخل، وألا تكون قد استفدت من مبادرة أو دعم إسكان سابق. الفائدة 12% متناقصة ثابتة طوال المدة.
هل أستحق مبادرة 8% إذا كان دخلي 20 ألفًا؟
لا في الغالب؛ مبادرة 8% موجَّهة لمحدودي الدخل عبر طرح الإسكان الاجتماعي، وسقف الدخل فيها نحو 12,000 جنيه للأعزب و15,000 للأسرة، وسقف الوحدة 1.35 مليون جنيه في عمارة بمصعد و1.25 مليون بلا مصعد. بدخل 20 ألفًا تدخل نطاق مبادرة 12% ما دام سعر الوحدة والقسط داخل حدودها.
لماذا يرفض البنك رغم أن دخلي تحت السقف؟
الأسباب الشائعة ثلاثة: القسط يتجاوز 40% من الدخل لأن سعر الوحدة كبير نسبةً إلى الدخل، أو العمر عند نهاية القرض يتجاوز حد البنك (65 أو 75 سنة)، أو الوحدة تحت الإنشاء أو غير كاملة التشطيب. الأداة تفحص الثلاثة وتعرض أيها يخفق، وقلّل المدة أو زِد المقدم لترى أثره فورًا.
هل يمكن التمويل بالمبادرة لشقة من المطور بالتقسيط؟
فقط إذا كانت الوحدة قائمة ومرخّصة وكاملة التشطيب وقابلة للتسجيل أو تقديم مستندات ملكيتها. وحدات المطورين تحت الإنشاء لا تدخل المبادرتَين، وبعض البنوك تموّل الوحدات الجاهزة من المطورين ضمن السوق الحر بفائدة 13% إلى 20% وتمويل حتى 80% من السعر.
ماذا لو لم تنطبق المبادرتان؟
يبقى التمويل العقاري في السوق الحر بفائدة تدور حول 18% وتمويل حتى 80% للموظف بتحويل الراتب و75% للقطاع الخاص و60% لصاحب المعاش، أو خطة تقسيط المطور بلا فوائد معلنة. الأداة تعرض قسط السوق الحر للمقارنة، وحاسبة التمويل العقاري تفصّله جدولًا سنويًا.